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伦敦6月21日 - 英国央行一位高层决策者周五表示,英国央行目前用来缓和银行贷款波动的主要工具规模太小,不足以在发生另一场金融危机时启动信贷。

伦敦6月27日 - 英国央行称,将提高一项旨在应对宽松信贷风险不断升温的关键缓冲,英国银行业的资本要求将随之提高114亿英镑。

伦敦3月29日 - 英国央行周二告诫,有关英国是否继续留在欧盟的公投或推升信贷成本并促使英镑进一步贬值;同时央行采取行动力求提高银行风险缓冲,并减缓对购房者的放贷。

英国央行金融政策委员会委员泰勒(Martin Taylor)表示,要求英国银行持有的逆周期缓冲资本过低,无法在危机过后产生大量额外贷款。

英国央行稍早逆转了之前提高逆周期资本缓冲的做法,因担心在去年英国公投决定退欧后,信贷状况可能收紧。

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金融政策委员会旨在在信贷繁荣时期提高CCyB,以抑制不计后果的放贷,然后在经济低迷时期削减CCyB。这将有助于银行在贷款通常会枯竭、加剧经济衰退之际发放新贷款。

尽管近期出现英国经济放缓的一些迹象,但自公投以来英国经济表现强于预期,一些央行利率决策者认为,目前已是合适升息的时间。

2016年3月3日,图为在法国拍摄的英国和欧盟旗帜。REUTERS/Philippe Wojazer

如果现在发生危机的话,泰勒对CCyB的期望很低。他在法兰克福向金融监管机构发表讲话时表示,“我相当怀疑,在危机中释放1%的缓冲,是否会对信贷供应产生很大影响。”

周二英国金融政策委员会宣布,金融稳定面临的整体风险处于“标准”水平,该委员会担心金融机构对于近期较低的亏损过于在意,而这是在当前良性的环境下才会发生的。

英国央行称,自11月份发布前次报告以来,金融稳定的前景发生恶化,中国信贷回升的情况“令人担忧”,而6月23日的脱欧公投则是国内最大的风险。

在金融政策委员会看来,目前1%的CCyB水平代表着中性立场,信贷增长正在放缓,限制了提高该比例的理由。

英国央行称,“在正常环境下通常是这种情况,有个别风险值得警惕,”

总裁卡尼本月稍早遭到部分倾向脱欧议员的炮轰,称其夸大了脱欧的危险性,不过央行并未就英国是否应当续留欧盟发表正式立场。

英国央行称在继续关注银行业为退欧所作的准备,包括如果2019年英国在没有达成贸易协议的情况下退欧,切断银行业与他们欧洲客户的关系等,这将损及金融稳定性。

央行金融政策委员会周二表示,“不确定性升高且拖延过久...或导致英镑进一步贬值,并影响到广大英国借款人的融资成本。”

“这种情况是应急方案和准备的价值所在,”英国央行称。

英镑兑美元自年初以来已经跌至七年低点,市场预计在公投前后可能还有进一步波动。

英国央行称,将逆周期资本缓冲从零上调至0.5%,有一年的实施阶段,预计到11月时进一步上调至1.0%。

虽然英国央行的大部分关切并不陌生,但其决定加强对房东的信贷监管,并推进有争议的银行业风险缓冲计划有些出人意料。

每上调0.5个百分点,英国银行业的资本金要求将增加57亿英镑,不过许多银行持有的资本已经超出最低要求水平,因此可能不必筹措新资金。

两项举措当前的影响可能较温和,但显示出了央行的政策方向,若央行扩大它们的规模,未来会有较大的影响。

英国央行还表示,下个月监管机构将公布更加严苛的消费者贷款规定,而且将对银行是否有能力应对消费者贷款损失的检查从11月提前至9月。

近几年英国买房出租类(buy-to-let)信贷猛增,目前达2,000亿英镑。

央行称,当前对贷款/收入之比较高的抵押贷款的限制政策可能将长期存在,央行还略微调整了要求银行考察借款人还款能力的速度。

但卡梅伦政府热衷于提高个人房屋拥有率,并提高对买房出租类的税收,这让英国央行担心,提供给房东的按揭规模一年增长20%或会以牺牲信贷标准为代价。

英国央行表示,先前发现的一些全球性风险并未真的出现。但它警告中国情况可能构成威胁,该国的民间部门债务是年度经济产出的逾两倍半。

**或出台更严格的规定**

“巨额债务使得中国容易受到冲击。这可能影响全球经济和英国银行业。”

因此,英国央行建议银行业者评估贷款申请时将税收新规的影响考虑在内,严格审核房东收入情况,并确保租金收入足以负担至少为5.5%的按揭利率。

英国央行还警告,英国企业债和商业地产可能估值过高。二者的估值均受到低利率推升,但似乎并未考虑到低利率反映出经济前景疲弱。

英国央行称,大多数银行已有类似的规定,但央行预计若全面实施这些规定将在三年内使按揭申请减少10-20%。

英国央行金融政策委员会还把银行业者的最低杠杆率从3.0%提高到3.25%,以反映去年把央行储备排除在资本的计算之外。排除央行储备,是为了保证量化宽松等货币政策措施不会阻碍放贷。

英国抵押贷款机构协会称,这些举措将会限制现有的市场操作。

编译 汪红英/李春喜/于春红/张涛;审校 艾茂林/李春喜/汪红英

然而未来可能会推出更严厉的规定,若财政大臣奥斯本决定给予英国央行对买房出租类按揭条款更大的监管权力,类似于目前已使用的住宅按揭监管权限。

翻译 孙国玉/张荻; 审校 郑茵/白云

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